Wie gelingt eine stabile Unternehmensfinanzierung?

Die aktuellen wirtschaftlichen Herausforderungen stellen Unternehmen weltweit vor große Aufgaben. Je nach Branche, Geschäftsmodell und Größe sind die Unternehmen unterschiedlich stark betroffen. Umso wichtiger ist es, für den Aufschwung nach der Krise gerüstet zu sein. Eine sichere Unternehmensfinanzierung ist dabei ein wichtiger Faktor. Andres Steinberger weiß, worauf es dabei ankommt.

Grundsatz

Eine Finanzierung muss immer auf einer sicheren und soliden Basis stehen. Eine Hausbank ist richtig, notwendig und sinnvoll. Dennoch kann die Einbindung einer zweiten kreditgebenden Bank oder eines Finanzdienstleisters in die Unternehmensfinanzierung sinnvoll sein.

Finanzierungsdauer

Die wesentlichen Grundsätze in Bezug auf die Finanzierungsdauer sind, dass das Anlagevermögen langfristig (mehr als vier Jahre) zu finanzieren ist und das Umlaufvermögen in der Regel kurzfristig (bis zu einem Jahr) zu finanzieren ist. Die Finanzierung des laufenden Geschäfts erfolgt vorrangig über den Kontokorrentkredit. Dieser kann laufend variabel in Anspruch genommen werden. Die Finanzierungsdauer des Anlagevermögens richtet sich nach der Nutzungsdauer bzw. dem Abschreibungszeitraum.

Zahlungstermine und Kreditlaufzeit

Sicherheit und Struktur sind bei der Finanzierung von entscheidender Bedeutung. Die Kreditlaufzeit für Anlagevermögen kann sich an der Nutzungsdauer oder der Abschreibungsdauer orientieren. Rückzahlungstermine und Restsalden sind zu berücksichtigen. Steigenden Zinsen kann der Unternehmer:innen durch eine Zinsfestschreibung für einen bestimmten Zeitraum vorbeugen. Die Zahlungstermine für Zins- und/oder Tilgungsleistungen sind mit den allgemeinen Zahlungsein- und -ausgängen abzustimmen.

Kapitalbedarf

Bei einer Finanzierung oder Investition ist der Kapitalbedarf genau zu kalkulieren. Zu knapp kalkulierte Ergebnisse führen zu einer Nachfinanzierung. Diese ist in der Regel schwieriger zu beschaffen. Sie sollte daher vermieden werden. Führt die geplante Investition zu einer Umsatzsteigerung, so ist diese Finanzierung des laufenden Geschäftes ebenfalls in der Kapitalbedarfsrechnung zu ermitteln.

Kapitaldienstfähigkeit

Die Kapitaldienstfähigkeit muss auch in einem umsatzschwachen Jahr gewährleistet sein. Auch hier ist Sicherheit gefragt. Eine Kapitaldienstfähigkeitsberechnung wird daher empfohlen.

Kreditsicherheiten

Kreditgeber verlangen in der Regel Sicherheiten. Art und Umfang der Sicherheiten hängen von der Bonität des Unternehmens ab. Von Mehrfachsicherheiten ist jedoch abzuraten. Es ist für den Unternehmer/die Unternehmerin nicht empfehlenswert, einen Kredit gleichzeitig mit einer Grundschuld und einer Forderungsabtretung abzusichern. Zukünftige Finanzierungsmöglichkeiten könnten dadurch vorzeitig erschöpft werden.

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