E-Geld-Institut

Breites Angebot an europaweiten Zahlungsdiensten. Ausgabe von Zahlungskarten. Eigenkapital – 350 000 EUR. Lizenzierungszeit – ab 3 Monaten.

Das lizenzierte E-Geld-Institut (EMI) ermöglicht die Bereitstellung eines breiteren Spektrums an Finanzdienstleistungen im Vergleich zum Zahlungsinstitut und die unbegrenzte Sicherung von Kundengeldern. Das in einem Mitgliedstaat der Europäischen Union (EU) lizenzierte E-Geld-Institut eröffnet Geschäftsmöglichkeiten für das Handeln und die Erbringung von Dienstleistungen in allen anderen EU- / EWR-Ländern und profitiert von einem einheitlichen europäischen Finanzmarkt innerhalb des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA).

Die Gründe, warum Litauen eine der besten Jurisdiktionen Unterschied zwischen Zahlungs- und E-Geldinstitut

Elektronisches Geld (E-Geld) wird von der Europäischen Zentralbank als elektronischer Geldwertspeicher auf einem technischen Gerät, das häufig für Zahlungen an andere Unternehmen als den E-Geld-Emittenten verwendet wird, definiert. Das Gerät fungiert als Prepaid-Inhaberinstrument, wobei bei dessen Transaktionen nicht notwendigerweise Bankkonten einbezogen werden. Mit der Richtlinie 2009/110/EG wurde eine Rechtsgrundlage für die Ausgabe von E-Geld in der Europäischen Union (EU) geschaffen.

Der praktische Unterschied zwischen dem E-Geld-Institut (EMI) und dem Zahlungsinstitut (PI) besteht darin, dass E-Geld-Institute zusätzlich zu den von PI erbrachten Dienstleistungen berechtigt sind, E-Geld auszugeben und Kundengelder für einen unbegrenzten Zeitraum aufzubewahren. Zahlungsinstitute bieten in der Regel sofortige Zahlungen an. Die Möglichkeit, Kundengelder aufzubewahren, ermöglicht die Ausgabe von Zahlungskarten, die Bereitstellung von E-Wallet-Diensten und die Ausgabe anderer Zahlungsinstrumente.

Das in Litauen registrierte E-Geld-Institut bietet einen erheblichen Wettbewerbsvorteil und öffnet den europäischen Finanzmarkt zu deutlich niedrigeren Kosten. Litauen und vor allem seine Hauptstadt Vilnius wurden zu einem neuen Zentrum für die FinTech-Unternehmen, die sich auf internationale Finanzmärkte konzentrieren.

Die implementierte zweite Zahlungsdiensterichtlinie  (PSD2) ermöglicht den Zahlungsinitiierungsdienst (PIS) – die Initiierung eines Zahlungsauftrags vom Kundenbankkonto auf Anfrage des Kunden von dem Zahlungskonto eines anderen Zahlungsdienstleisters (Bank). Mit PSD2 können E-Geld-Institute auch Kontoinformationsdienste (Account Information Service, AIS) bereitstellen, die auf konsolidierte Informationen von den Kundenkonten eines anderen Zahlungsdienstleisters (Banken) zugreifen und einen Überblick über die Finanzinformationen des Kunden haben.

Dienstleistungen von EMI

Das lizenzierte E-Geld-Institut darf folgende Zahlungsdienste anbieten:

• Dienstleistungen, die es ermöglichen, Bargeld auf ein Zahlungskonto zu überweisen;
• Dienstleistungen, die Bargeldbezüge von einem Zahlungskonto ermöglichen;
• Ausführung von Zahlungsvorgängen, einschließlich Geldtransfers auf einem Zahlungskonto beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsdienstnutzers oder bei einem anderen Zahlungsdienstleister: Ausführung von Lastschriften, einschließlich einmaliger Lastschriften, Ausführung von Zahlungstransaktionen über eine Zahlungskarte oder ein ähnliches Mittel und / oder Ausführung von Überweisungen einschließlich Daueraufträgen;
• Ausführung von Zahlungsvorgängen, bei denen die Mittel durch eine Kreditlinie für einen Zahlungsdienstnutzer gedeckt sind: Ausführung von Lastschriften, einschließlich einmaliger Lastschriften, Ausführung von Zahlungsvorgängen über eine Zahlungskarte oder ein ähnliches Mittel und / oder Kreditausführung Überweisungen einschließlich Daueraufträge;
• Ausgabe und / oder Erwerb von Zahlungsinstrumenten;
• Geldtransfers;
• Zahlungsinitiierungsdienst (PSD2-Implementierung);
• Kontoinformationsdienst (PSD2-Implementierung);
• Ausgabe von elektronischem Geld und Sicherung von Kundengeldern.