{"id":1919,"date":"2019-08-12T13:44:31","date_gmt":"2019-08-12T11:44:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecovis.com\/tech-law\/?p=1919"},"modified":"2020-09-25T18:09:12","modified_gmt":"2020-09-25T16:09:12","slug":"psd2-die-neue-eu-zahlungsrichtlinie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ecovis.com\/tech-law\/psd2-die-neue-eu-zahlungsrichtlinie\/","title":{"rendered":"PSD2: Die neue EU-Zahlungsrichtlinie"},"content":{"rendered":"

Die EU-Richtlinie (EU) 2015\/2366<\/a>, besser bekannt als Payment Service Directive 2 (PSD2), gilt ab dem 14. September 2019. Diese bringt einige \u00c4nderungen im Zahlungsverkehr mit sich.<\/p>\n

Betroffen sind Kunden und H\u00e4ndler.<\/p>\n

Ziel der PSD2<\/h3>\n

Die Richtlinie soll die Regelungen zum bargeldlosen Zahlungsverkehr auf den Stand der Dinge hinsichtlich einer immer weiter voranschreitenden Digitalisierung bringen. Zum einen soll der Zahlungsverkehr an sich sicherer werden, zum anderen zielt die EU darauf ab, zuk\u00fcnftig Kundendaten besser zu sch\u00fctzen und deren \u00dcbertragung im Internet sicherer zu gestalten.<\/p>\n

In Anbetracht der enorm hohen Zahl betr\u00fcgerischer Aktivit\u00e4ten und eines dadurch hervorgerufenen Schadens von 1,8 Milliarden EUR allein im Jahr 2016<\/a>\u00a0wird die Notwendigkeit dieser Ma\u00dfnahmen deutlich.<\/p>\n

\u00c4nderungen durch die PSD2<\/h3>\n

Ab September d\u00fcrfen Unternehmen jegliche Zahlungen nur noch mit Anbietern ausf\u00fchren, die von der Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungen (BaFin)<\/a> beaufsichtigt werden oder der Aufsichtsbeh\u00f6rde eines anderen EU-Landes unterstehen und eine dementsprechende Lizenz besitzen.<\/p>\n

Des Weiteren wird die Zwei-Faktor-Authentifizierung f\u00fcr bargeldlose Zahlungen im Internet aber auch im lokalen Handel verpflichtend. Das bedeutet, dass ein Kauf mit jeweils zwei Sicherheitsmerkmalen best\u00e4tigt werden muss. Dieses Verfahren gilt als „Strong Customer Authentification“ (SCA). Die einfache Eingabe der Kreditkartennummer, Ablaufdatum und Pr\u00fcfnummer hingegen ist Teil der schwachen Kundenauthentifizierung und mithin nicht weiter ausreichend.<\/p>\n

Die zwei verschiedenen Sicherheitsmerkmale einer SCA m\u00fcssen zudem aus unterschiedlichen Bereichen stammen. Insgesamt gibt es drei verschiedene.<\/p>\n

    \n
  1. Den\u00a0wissentlichen Bereich<\/strong>: etwa PIN oder Passwort.<\/li>\n
  2. Den possessorischen Bereich<\/strong>: Besitz der Kredit- oder EC-Karte, des Handys oder Tan-Generators.<\/li>\n
  3. Den\u00a0pers\u00f6nlichen Bereich:\u00a0<\/strong>Fingerabdruck, Iris, Stimme oder auch Gesichtserkennung.<\/li>\n<\/ol>\n

    Das bedeutet, dass beispielsweise ein Passwort und eine PIN nicht mehr ausreichend sind, da beide Merkmale Teil des wissentlichen Bereichs sind. Die station\u00e4ren Zahlungen an Kassen, bei denen Kreditkarte und PIN verwendet werden, bed\u00fcrfen jedoch keiner Anpassung. Denn einerseits wird der possessorische Bereich durch die Karte erfasst, andererseits der wissentliche Bereich durch die Eingabe der PIN.<\/p>\n

    Online-H\u00e4ndler verf\u00fcgten bisher h\u00e4ufig nur \u00fcber das Wissenselement (Passwort). Nur eine Kombination mit einem Element der verbleibenden Bereiche stellt ein geeignetes Modell im Sinne der Richtlinie dar.<\/p>\n

    Allerdings gibt es auch Ausnahmen, bei denen der neue Standard grunds\u00e4tzlich nicht gelten muss:<\/p>\n

      \n
    • Den Kauf auf Rechnung.<\/li>\n
    • Die Zahlung per Lastschrift.<\/li>\n
    • Die Zahlung von Kleinbetr\u00e4gen (Online bis zu 30 EUR; kontaktlos bis zu 50 EUR).<\/li>\n<\/ul>\n

      Ma\u00dfnahmen und Verst\u00f6\u00dfe<\/h3>\n

      Alle H\u00e4ndler sollten \u00fcberpr\u00fcfen, ob die Onlinemarktpl\u00e4tze und Zahlungsdienstleister, mit denen sie zusammenarbeiten, den Anforderungen der PSD2 gerecht werden. Insofern ist h\u00e4ufig auch eine \u00dcberarbeitung der AGB notwendig. Dies gilt insbesondere bez\u00fcglich der Datenschutzerkl\u00e4rung, falls das Unternehmen zuk\u00fcnftig weitere als die bisherigen Daten der Kunden an die Zahlungsanbieter weitergeben muss. Ebenfalls erscheint es sinnvoll, seine Kunden \u00fcber die neue Rechtslage zu informieren.<\/p>\n

      Bei Zuwiderhandlungen oder keiner konformen Anpassung drohen Strafen und Bu\u00dfgelder. Auch wenn nur die verwendeten Zahlungsanbieter nicht richtlinienkonforme Modelle anbieten, drohen Sanktionen. Au\u00dferdem stellt ein weiteres Betreiben der alten Standards ein Versto\u00df gegen das Wettbewerbsrecht dar. Dementsprechend stehen Abmahnungen der jeweiligen Konkurrenz im Raum.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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