Korrespondenzbankkonten für Finanzinstitute. SEPA- und TARGET2-Verbindung

Zahlungsdienstleister, E-Geld-Institute, Kryptowährungsumtausch-Fintechs sowie andere Fintech-Unternehmen benötigen normalerweise ein getrenntes Kundengeldkonto oder ein Korrespondenzkonto bei der Bank oder einem anderen Finanzinstitut, um Kundengelder (Drittmittel) zu schützen und Kundenzahlungen zu verarbeiten. Die Eröffnung des Kontos für die Verarbeitung von Kundengeldern (Drittanbietern) ist in der Regel viel komplizierter als die Eröffnung des Kontos für Eigenmittel. Die Banken untersuchen eingehend die internen AML / KYC-Verfahren, die von Fintech implementiert wurden, und die Herkunft der Mittel, die als Zahlungen Dritter auf dem Konto verarbeitet werden sollen.

Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) ist die Zahlungsintegration und Vereinfachung europaweiter Banküberweisungen in EUR innerhalb der SEPA-Raum. In SEPA-Raum können mehr als 500 Millionen Einzelpersonen und über 20 Millionen Unternehmen europaweit EUR-Zahlungen zu niedrigen Kosten senden und empfangen, schnell und einfach wie inländische Zahlungen in ihrem Heimatland.

Correspondent and segregated client funds accounts in commercial banks.

Accounts for third party funds safeguarding and processing for Fintech’s.

Direct access to SEPA for non-banks.

Payment and Electronic Money institution as well as other Fintech’s allowed to connect SEPA directly without intermediary commercial banks and process EUR payments at low cost under the same terms and conditions as commercial banks.

Direct connection to SEPA through the Central Bank.

Direct technical access through the Central Bank via flexible connection multiprotocol label switching or VPN via secure internet, enabling send and receive SEPA payments. Access to instant payments and SEPA schemes: SCT, SDD Core, SCT inst., STRP2, RT1, TIPS.

SEPA payments at low cost.

No entry or annual fees. SEPA Credit Transfers, Instant payments, Direct Debits at low cost.

Individual client IBAN account generation.

Possibility to generate and open individual client IBAN accounts using assigned unique 5-digit financial institution code. Lookup for the IBAN account according to the alternate mobile phone number (MSISDN) or Email (URI) identifier.

SWIFT BIC codes for non-banks.

Payment service providers such as Payment and Electronic Money institution as well as other non-banking Fintech’s are allowed get their own SWIFT BIC codes.

Client funds safeguarding with the Central Bank.

Licensed Payment and Electronic Money institution as well as other non-banking Fintech’s allowed to safeguard own and client (third party) funds with the Central Bank of Euro Zone member state. It eliminates the risk and costs usually associated with the funds safeguarding with commercial banks.

TARGET2 connection.

TARGET2 provides an alternative to SWIFT sending and receiving payments in EUR worldwide. TARGET2 does not requires creation of own correspondent banking network. Non-banks such as Payment and Electronic Money Institutions allowed to use TARGET2 functionality.

Korrespondierende und getrennte Kundenfonds-Konten bei Geschäftsbanken

Konten für Drittmittel, die für Fintech’s gesichert und verarbeitet werden.

Direkter Zugang zu SEPA für Nichtbanken

Zahlungs- und E-Geld-Institute sowie andere Fintech-Unternehmen dürfen SEPA direkt ohne zwischengeschaltete Geschäftsbanken verbinden und EUR-Zahlungen zu niedrigen Kosten zu denselben Bedingungen wie Geschäftsbanken abwickeln.

Direkte Verbindung zu SEPA über die Zentralbank

Direkter technischer Zugriff über die Zentralbank über flexible Multiprotokoll-Label-Switching-Verbindung oder VPN über sicheres Internet, wodurch SEPA-Zahlungen gesendet und empfangen werden können. Zugriff auf Sofortzahlungen und SEPA-Systeme: SCT, SDD Core, SCT Inst., STRP2, RT1, TIPS.

SEPA-Zahlungen zu geringen Kosten

Keine Eintritts- oder Jahresgebühren. SEPA-Überweisungen, Sofortzahlungen, Lastschriften zu geringen Kosten.

IBAN-Kontoerstellung für einzelne Kunden

Möglichkeit, individuelle Kunden-IBAN-Konten mit dem zugewiesenen eindeutigen 5-stelligen Finanzinstitutcode zu generieren und zu eröffnen. Suchen Sie nach dem IBAN-Konto anhand der Kennung der alternativen Mobiltelefonnummer (MSISDN) oder E-Mail-Adresse (URI).

SWIFT BIC-Codes für Nichtbanken

Zahlungsdienstleister wie Zahlungs- und E-Geld-Institute sowie andere Fintech-Nichtbanken dürfen ihre eigenen SWIFT-BIC-Codes erhalten.

Schutz der Kundengelder bei der Zentralbank

Das lizenzierte Zahlungs- und E-Geld-Institut sowie andere Nicht-Bank-Fintech-Unternehmen dürfen beim Mitgliedstaat der Zentralbank der Eurozone eigene Gelder und Kundengelder (Drittmittel) schützen. Es eliminiert das Risiko und die Kosten, die normalerweise mit der Absicherung von Geldern bei Geschäftsbanken verbunden sind.

TARGET2

TARGET2 bietet eine Alternative zum weltweiten Senden und Empfangen von SWIFT-Zahlungen in EUR. Für TARGET2 muss kein eigenes Korrespondenzbankennetzwerk erstellt werden. Nichtbanken wie Zahlungs- und E-Geld-Institute dürfen die TARGET2-Funktionalität nutzen.

Kontakt:

Kęstutis Kvainauskas

Partner, Rechtsanwalt
kestutis.kvainauskas@ecovisproventuslaw.com
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