E-Geld-Institut

Breites Angebot an europaweiten Zahlungsdiensten. Ausgabe von Zahlungskarten. Eigenkapital – 350 000 EUR. Lizenzierungszeit – ab 3 Monaten.

Das lizenzierte E-Geld-Institut (EMI) ermöglicht die Bereitstellung eines breiteren Spektrums an Finanzdienstleistungen im Vergleich zum Zahlungsinstitut und die unbegrenzte Sicherung von Kundengeldern. Das in einem Mitgliedstaat der Europäischen Union (EU) lizenzierte E-Geld-Institut eröffnet Geschäftsmöglichkeiten für das Handeln und die Erbringung von Dienstleistungen in allen anderen EU- / EWR-Ländern und profitiert von einem einheitlichen europäischen Finanzmarkt innerhalb des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA).

Die Gründe, warum Litauen eine der besten Jurisdiktionen Unterschied zwischen Zahlungs- und E-Geldinstitut

Elektronisches Geld (E-Geld) wird von der Europäischen Zentralbank als elektronischer Geldwertspeicher auf einem technischen Gerät, das häufig für Zahlungen an andere Unternehmen als den E-Geld-Emittenten verwendet wird, definiert. Das Gerät fungiert als Prepaid-Inhaberinstrument, wobei bei dessen Transaktionen nicht notwendigerweise Bankkonten einbezogen werden. Mit der Richtlinie 2009/110/EG wurde eine Rechtsgrundlage für die Ausgabe von E-Geld in der Europäischen Union (EU) geschaffen.

Der praktische Unterschied zwischen dem E-Geld-Institut (EMI) und dem Zahlungsinstitut (PI) besteht darin, dass E-Geld-Institute zusätzlich zu den von PI erbrachten Dienstleistungen berechtigt sind, E-Geld auszugeben und Kundengelder für einen unbegrenzten Zeitraum aufzubewahren. Zahlungsinstitute bieten in der Regel sofortige Zahlungen an. Die Möglichkeit, Kundengelder aufzubewahren, ermöglicht die Ausgabe von Zahlungskarten, die Bereitstellung von E-Wallet-Diensten und die Ausgabe anderer Zahlungsinstrumente.

Das in Litauen registrierte E-Geld-Institut bietet einen erheblichen Wettbewerbsvorteil und öffnet den europäischen Finanzmarkt zu deutlich niedrigeren Kosten. Litauen und vor allem seine Hauptstadt Vilnius wurden zu einem neuen Zentrum für die FinTech-Unternehmen, die sich auf internationale Finanzmärkte konzentrieren.

Die implementierte zweite Zahlungsdiensterichtlinie  (PSD2) ermöglicht den Zahlungsinitiierungsdienst (PIS) – die Initiierung eines Zahlungsauftrags vom Kundenbankkonto auf Anfrage des Kunden von dem Zahlungskonto eines anderen Zahlungsdienstleisters (Bank). Mit PSD2 können E-Geld-Institute auch Kontoinformationsdienste (Account Information Service, AIS) bereitstellen, die auf konsolidierte Informationen von den Kundenkonten eines anderen Zahlungsdienstleisters (Banken) zugreifen und einen Überblick über die Finanzinformationen des Kunden haben.

Dienstleistungen von EMI

Das lizenzierte E-Geld-Institut darf folgende Zahlungsdienste anbieten:

  • Dienstleistungen, die es ermöglichen, Bargeld auf ein Zahlungskonto zu überweisen;
  • Dienstleistungen, die Bargeldbezüge von einem Zahlungskonto ermöglichen;
  • Ausführung von Zahlungsvorgängen, einschließlich Geldtransfers auf einem Zahlungskonto beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsdienstnutzers oder bei einem anderen Zahlungsdienstleister: Ausführung von Lastschriften, einschließlich einmaliger Lastschriften, Ausführung von Zahlungstransaktionen über eine Zahlungskarte oder ein ähnliches Mittel und / oder Ausführung von Überweisungen einschließlich Daueraufträgen;
  • Ausführung von Zahlungsvorgängen, bei denen die Mittel durch eine Kreditlinie für einen Zahlungsdienstnutzer gedeckt sind: Ausführung von Lastschriften, einschließlich einmaliger Lastschriften, Ausführung von Zahlungsvorgängen über eine Zahlungskarte oder ein ähnliches Mittel und / oder Kreditausführung Überweisungen einschließlich Daueraufträge;
  • Ausgabe und / oder Erwerb von Zahlungsinstrumenten;
  • Geldtransfers;
  • Zahlungsinitiierungsdienst (PSD2-Implementierung);
  • Kontoinformationsdienst (PSD2-Implementierung);
  • Ausgabe von elektronischem Geld und Sicherung von Kundengeldern.

Ausgabe von elektronischem Geld auf Blockchain

Moderner Regulierungsansatz, der es lizenzierten E-Geld-Instituten ermöglicht, E-Geld auf Blockchain auszugeben. Der Einsatz von Blockchain und anderen modernen Technologien im traditionellen Finanzwesen bietet litauisch lizenzierten E-Geld-Instituten die Möglichkeit, ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen anzubieten und einen Wettbewerbsvorteil im Vergleich zu Unternehmen zu schaffen, die in anderen EU-Ländern lizenziert sind und traditionelle Lizenzierungsmethoden für Finanzinstitute anwenden.

Die Gründe, warum Litauen einer der attraktivsten Orte in der EU / EWR für die Lizenzierung von E-Geld-Instituten ist:

  • Keine besondere Anforderung an die Unternehmensleitung, sich in Litauen aufhalten zu müssen.
  • Antrag auf eine Lizenz wird ohne Unternehmensgründung eingereicht. Die Gründung einer Firma beginnt erst nach der Erteilung der Lizenz.
  • Schneller Lizenzierungsprozess.
  • Dokumente können in englischer Sprache eingereicht und während des Prozesses geändert werden.
  • Möglichkeit, eigene Sortiercodes für IBAN-Konten für die Kunden zu erhalten.
  • Direkter Zugang zum SEPA über das von der Bank von Litauen (Zentralbank) verwaltete CENTROlink-Zahlungssystem. Nur Banken in anderen Ländern können direkt auf SEPA zugreifen.
  • Möglichkeit zur Sicherung von Kundengeldern auf den Konten der Bank Litauens (Zentralbank des EU-Mitgliedstaats).
  • PSD2-Implementierung, die den Zahlungsinitiierungsdienst (PIS) und den Kontoinformationsdienst (AIS) ermöglicht.
  • Remote-Client-Überprüfung. Innovative “know your customer” -Prozesse für die Remote-Client-Verifikation ermöglichen es, die Konten ohne physische Anwesenheit des Kunden zu öffnen.
  • Die Lizenz ermöglicht die Bereitstellung der Finanzdienstleistungen in allen EU- / EWR-Ländern ohne zusätzliche Lizenzierung.
  • Keine Sanktionen für das erste Jahr. Die Bank von Litauen hat sich verpflichtet, Start-ups zu unterstützen und sie nicht für geringfügige Verstöße während des ersten Betriebsjahres zu bestrafen.
  • Startvisum. Sondervisa für Bürger von Nicht-EU / EWR-Ländern, die in Litauen innovative Unternehmen führen.

Mitgliedschaft in Mastercard und VISA

ECOVIS ProventusLaw unterstützt Zahlungs-, E-Geld-Institute und andere FinTech-Unternehmen bei der Vorbereitung von Anträgen auf Teilnahme an Mastercard und VISA und ist während des gesamten Prozesses der Mitgliedschaft als Hauptmitglied von Mastercard und VISA vertreten.

ECOVIS-Erfahrung in der Lizenzierung von Finanzinstituten

Als Teil des internationalen ECOVIS Netzwerks, das in mehr als 80 Ländern weltweit vertreten ist, gilt ECOVIS ProventusLaw derzeit als der erfahrenste Finanzberater in Litauen. ECOVIS lizenzierte mehr als 30 Zahlungs- und E-Geld-Institute, darunter so große Namen wie Instarem, Contis Group. ECOVIS ProventusLaw bietet alle erforderlichen Lizenzierungsdienste an, einschließlich der Erstellung von Lizenzdokumenten, der Vertretung bei der Bank Litauens während des Lizenzierungsverfahrens, der Unternehmensgründung, der Registrierung von Büros, der Beratung zu IT, Personal, Compliance und anderen Fragen, die während der Unternehmensgründung auftreten. Nach Erteilung der Lizenz bietet ECOVIS Buchhaltungs-, Prüfungs-, Compliance- und Rechtsdienstleistungen an.

Mehr über die Registrierung und Lizenzierung von FinTech-Unternehmen in Litauen.

Kontakt:

Kęstutis Kvainauskas

Partner, Rechtsanwalt
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